Sunday, November 27, 2011

வீடு கட்ட கடன்: கவனத்தில் கொள்ளவேண்டியவை

வீடு என்பது இன்றைக்கு அவசிய தேவை ஆகி விட்டது. IT வேலைகள் பெருகிய பின் இளம் வயதினர் பலரும் வீடு வாங்குகின்றனர். இதில் கிடைக்கும் விலை ஏற்றம் (Appreciation ) மற்றும் வரி சேமிப்பு (Tax savings ) அவர்களை இவ்வாறு வீடு வாங்க வைக்கிறது. அநேகமாய் தங்கள் முழு பணத்தை வைத்து வீடு வாங்குவோர் வெகு சிலரே. பெரும்பாலும் வங்கி அல்லது வேறு இடத்தில் கடன் வாங்கி தான் வீடு வாங்குகின்றனர். இப்படி வாங்கும் போது கவனத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில விஷயங்கள் இதோ உங்கள் கவனத்துக்கு :

பொதுவாக அடுக்கு மாடி வீடு (Flat ) அல்லது தனி வீடு எனில் வங்கிகள் 80 அல்லது 85% கடன் தரும். மீதம் பணம் நாம் தான் ஏற்பாடு செய்ய வேண்டும். மொத்த வீட்டு விலையில் உங்கள் கையிலிருந்து போட வேண்டிய பணம் எப்படி ஏற்பாடு செய்ய போகிறீர்கள் என பார்த்து கொள்ளுங்கள். சில் வங்கிகள் முதலில் உங்கள் ஷேர் முழுக்க போடுங்கள். அப்புறம் நாங்கள் எங்கள் பங்கை போடுவோம் என்பார்கள். சிலர் நீங்கள் துவக்க அட்வான்ஸ் கொடுத்து விட்டால், ஒவ்வொரு நிலையிலும் உங்கள் ஷேர் தந்த பின், தங்கள் ஷேர் தருவார்கள். இதில் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த வங்கி எந்த முறை கடை பிடிக்கிறது என தெரிந்து கொள்வது உங்கள் பணத்தை எப்படி, எப்போது நீங்கள் திரட்ட வேண்டும் என அறிய உதவும்.

ஒவ்வொரு வங்கியும் ஒவ்வொரு வட்டி விகிதம் என சொல்லும். உதாரணமாய் இந்தியன் வங்கி 13% வட்டி என்று சொல்லும். ஐ. சி.ஐ. சி.ஐ.(ICICI) வங்கி 12 % வட்டி என்று சொல்லும். ஆனால் ஐ. சி.ஐ. சி.ஐ.(ICICI) வங்கி தரும் 12 % வட்டியை விட இந்தியன் வங்கியின் 13 % வட்டி சிறந்ததாக இருக்கும் ! இது எப்படி என்கிறீர்களா? ஐ. சி.ஐ. சி.ஐ.வங்கி தனது வட்டி விகிதத்தை ஆண்டு கணக்கில் (Yearly reducing balance ) கணக்கிடும் . இந்தியன் வங்கியோ தின கணக்கில் (Daily reducing balance ) கணக்கிடும் . இது சாதாரண ஆட்களுக்கு சற்று குழப்பமாக இருக்குமென்றால், எளிய வழி ஒன்று சொல்கிறேன். மேலே சொன்ன இரண்டு வங்கிகளிலும் ஒரு லட்சத்துக்கு இருபது வருடத்துக்கு, ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள்  செலுத்தும் தொகை (மாதாந்திர EMI) எவ்வளவு என்று கேளுங்கள். அநேகமாய் குறைந்த வட்டி என்று சொல்லும் ஐ. சி.ஐ. சி.ஐ.-ன் மாதாந்திர EMI அதிகமாக இருப்பதை காணலாம் ! மீண்டும் ஒரு முறை சொல்கிறேன். குறிப்பிட்ட சில வங்கிகளில் ஒரு லட்சத்துக்கு இருபது வருடத்துக்கு எவ்வளவு EMI என்று கேளுங்கள். அதில் எது குறைவு என்று பாருங்கள். நீங்கள் வங்கியை தேர்ந்தெடுக்க இது ஒரு முக்கிய காரணமாய் இருக்க வேண்டும்.

கடன் வாங்க எந்த வங்கி சிறந்தது என்றால் சந்தேகமே இன்றி அரசு துறை சார்ந்த வங்கிகள் தான் ! உதாரணமாய் ஸ்டேட் பாங்க் , இந்தியன் பாங்க், சிண்டிகேட் பாங்க் போன்றவை. ஐ. சி.ஐ. சி.ஐ, சிட்டிபேன்க் போன்ற தனியார் வங்கிகளை தவிர்ப்பது மிக நல்லது. தனியார் வங்கிகளில் பலர் கடன் வாங்க ஒரே காரணம் அவர்கள் லோன் ப்ராசசிங் மிக வேகமாய் இருக்கும். விரைவில் கடன் தந்து விடுவார்கள். நீங்கள் அதிகம் அலைய வேண்டாம் டை கட்டிய ஒரு நபர் உங்கள் அலுவலகம் தேடி வந்து உங்களிடம் அனைத்து கையெழுத்தும் பெற்று விடுவார். அரசு துறை வங்கிகள் உங்களை பல முறை அலைய விடுவார்கள். ஆனாலும் கீழ் காணும் காரங்களுக்காக அரசு துறை நிறுவனங்களே சிறந்தவை:

1. நிஜ வட்டி விகிதமும், நீங்கள் திரும்ப செலுத்தும் பணமும் அரசு துறை வங்கிகளில் தான் குறைவாய் இருக்கும். வேறு விதமாய் சொல்ல வேண்டுமெனில் நீங்கள் வாங்கும் கடனுக்கு தனியார் வங்கி என்றால் உங்கள் கண்ணுக்கு தெரியாமலே நிச்சயம் அதிக அளவு வட்டி கட்டுவீர்கள்

2. நீங்கள் உங்கள் கடனை சீக்கிரம் திரும்ப செலுத்த நினைத்தால் (Pre closure ) தனியார் வங்கிகள் உங்களிடம் அதற்கென தனியாக அபராதம் (penalty) வசூலிக்கும் ! இதனால் தனியார் வங்கிகளில் பலரும் கடனை முன்னரே (pre closure ) அடைக்க மாட்டார்கள். இன்றைய நிலையில் பலரும் இரண்டு வீடு வாங்குவது சாதாரணமாக நடக்கிறது. அப்படி இரண்டாவது வீடு வாங்கும் போதோ, வாங்கிய பின்னோ, ஒரு கடன் மட்டும் இருந்தால் என்று நினைப்பார்கள். அப்போது வங்கியை அணுகும் போது தனியார் வங்கி என்றால் மேற்கண்ட பிரச்சனை இருக்கும் ! இது பெரிய விஷயமா என்றால் நிச்சயம் பெரிய விஷயம் தான்.

3. வட்டி சதவீதம் உயரும் போது உடனே அதை உயர்த்தும் தனியார் வங்கிகள் அவை குறையும் போது அதே போல் உடனே குறைப்பது இல்லை. இந்த விஷயத்திலும் அரசு வங்கிகள் நிச்சயம் வட்டி குறைப்பு செய்து விடுகின்றன.

4. தனியார் வங்கிகள் சில நேரங்களில் உங்கள் சொத்தில் உள்ள வில்லங்கத்தை (title documents ) சரி வர பார்க்காமலே உங்களுக்கு வீட்டு கடன் கொடுத்து விடுகின்றன. அதே நேரம் அரசு வங்கிகள் சொத்து உரிமை (Title ) தெளிவாக இருந்தால் மட்டுமே கடன் வழங்கும். இதனால் அரசு வங்கியில் நீங்கள் வாங்கும் வீட்டுக்கு கடன் கிடைக்கிறது என்பதே, அந்த வீட்டின் சொத்து உரிமை (Title ) நன்றாக உள்ளது என்று அர்த்தம்.

தனியார் வங்கிகள் விரைவாக பணத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறார்கள் என்கிற ஒரே காரணத்துக்காக பில்டர்கள் அவர்களை தான் பரிந்துரைப்பார்கள். ஆனால் நாம் தான் அரசு வங்கி என்று தெளிவாக, உறுதியாக இருக்க வேண்டும். லோன் கையில் கிடைக்கும் வரை சற்று அலைந்தால் கூட, திரும்ப செலுத்தும் வருடங்களில் அரசு வங்கி என்றால் கவலை இன்றி இருக்கலாம் !

அடுத்த கேள்வி நிரந்தர வட்டி முறையா ( Fixed rate of interest ) மாறும் வட்டி முறையா ( Flexible rate of interest ) எதை தேர்ந்தெடுப்பது என்பது.

இன்றைக்கு வட்டி சதவீதம் மிக அதிகமாக உள்ளது. இந்த நிலையில் நிரந்தர வட்டி முறை தேர்ந்தெடுப்பது புத்திசாலி தனம் அல்ல. மேலும் நிரந்தர வட்டி என எப்போது அவர்கள் சொன்னாலும், வட்டி சதவீதம் ஒரு வேளை உயர்ந்து கொண்டே போனால், ஒவ்வொரு மூன்று ஆண்டுகள் கழித்து அவர்கள் அதனை அப்போது என்ன வட்டி விகிதம் உள்ளதோ அதற்கு இணையாக மாற்றி விடுவார்கள். எனவே மாறும் வட்டி முறை (Flexible interest rate) எடுப்பது தான் நல்லது. ஒரு சில நேரங்களில் சில வங்கிகள் நீங்கள் வேலை செய்யும் நிறுவனத்துடன் உள்ள உறவின் காரணமாக உங்கள் நிறுவன ஊழியர்களுக்கு மட்டும் மிக குறைந்த வட்டி சதவீதம் நிரந்தர வட்டி முறையில் தந்தால் அப்போது வேண்டுமானால் நீங்கள் நிரந்தர வட்டி முறை பற்றி யோசிக்கலாம்.

எந்த வங்கியில் கடன் வாங்கினாலும் ப்ராசசிங் சார்ஜ் (மொத்த கடன் தொகையில் கிட்ட தட்ட 1 % ) இருக்கும். இதனை குறைக்க சொல்லி கேட்டு பார்க்கலாம். சில நேரங்களில் நாம் கேட்டால் குறைக்க வாய்ப்பு உண்டு. குறைக்கிறார்களோ இல்லையோ கேட்டு பார்த்து விடுவது நல்லது.

உங்கள் புது வீட்டின் கிரைய பத்திரம் (Sale deed) எந்த வங்கியில் கடன் வாங்குகிறீர்களோ அவர்கள் வசம் சென்று விடும். எனவே அதை நகல் ( Xerox ) எடுத்து கொள்வது அவசியம். அடுத்த இருபது வருடத்தில் தண்ணீர் கனக்ஷன் உள்ளிட்ட பல நேரங்களில் அது உங்களுக்கு தேவைப்படும்.

இறுதியாக புது வீடு மூலம் உங்களுக்கு கிடைக்கும் வரி சலுகை பற்றி சில வரிகள்.

நீங்கள் புதிதாக வாங்கிய வீட்டில் நீங்கள் குடியிருந்தால் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டியில் ரூபாய் 1 ,50 ,000 வரை உங்கள் வருமானத்தில் கழித்து கொள்வார்கள். அதாவது அந்த 1 ,50 ,000 க்கு வரி கிடையாது.

புதிய வீட்டில் நீங்கள் குடியிருக்காமல் வாடகைக்கு விட்டால் நீங்கள் கட்டும் வரி முழுதுக்கும் வரி சலுகை கிடைக்கும். ஆனால் அந்த வீட்டிலிருந்து வரும் வாடகையை கழித்து கொண்டு மீதம் உள்ள பணத்துக்கு வரி விலக்கு கிடைக்கும்.

உதாரணமாய் நீங்கள் வட்டி ( Interest ) மட்டும் வருடம் ரூபாய் 2 ,50௦,000௦௦௦ செலுத்துகிறீர்கள் என்று கொள்வோம். உங்களுக்கு வரும் வாடகை மாதம் ஐந்தாயிரம் என்றால் வருடத்துக்கு அறுபதாயிரம் அல்லவா?

அறுபதாயிரம் வாடகையில் இருந்து 30% கழிக்க வேண்டும். மிச்சம் 42000. நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி 2,50,000யில் இருந்து 42000ரூபாயைக் கழிக்க வேண்டும். ஆக வரிச்சலுகை உங்களுக்கு 2,08,000 ரூபாய் வரை கிடைக்கும்.

( சொந்த வீடு எனில் வரி சலுகை வரை 1,50௦,000௦௦௦ மட்டுமே என வாசித்தது நினைவில் உள்ளது தானே?)

இதை தவிர நீங்கள் செலுத்தும் பிரின்சிபல் தொகைக்கும் Sec. 80 C-ன் கீழ் வரி விலக்கு உண்டு !

இறுதியாய் சில வரிகள்:

வரி விலக்குக்காக (Tax benefit ) மட்டும் வீடு வாங்காதீர்கள். வீடு வாங்குவது பெரிதில்லை. அதை பராமரிப்பது செம கடினம். உங்களுக்கென்று ஒரு வீடு இருக்கும் பட்சத்தில் அடுத்து வாங்க நினைத்தால், அதை இன்னொரு வீடாக இல்லாமல் நிலமாக (அதற்கு வரி விலக்கு இல்லா விட்டாலும்) வாங்கி விடுவது பல விதங்களில் நல்லது !

21 comments:

  1. தெளிவான தகவல்கள்.
    ஸ்டேட் பேங்கில் நான் வாங்கிய வீட்டுக கடனுக்கு 6 மாதம் முன்பே முடிவடைய எனக்கு 6 மாத EMI மிச்சமானது.
    நீங்கள் சொன்னது போல அவர்கள் அலைய விடுவது ஒன்றுதான் இதில் சிக்கல். ஆனால் வட்டியிலோ திரும்பக் கட்டுவதிலோ பின்னால் நிறைய அனுகூலங்கள்.

    ReplyDelete
  2. எளிமையான விளக்கங்கள்,அருமை.

    ReplyDelete
  3. நல்ல பயனுள்ள தகவல்கள்.
    வீட்டுக் கடனைத் திரும்பச் செலுத்தும் principalக்கும் வரிச்சலுகை உண்டு (என் கணவர் இதைச் செய்து கொண்டிருக்கிறார்)
    பூஜ்யங்கள் (சிறிது) அதிகமாகத் தெரிகிறது - ஒரு வேளை டிசைன் என் கணிணியில் சரியாக வரவில்லையோ என்னவோ?!!

    ReplyDelete
  4. நல்ல தகவல்கள்.... தேவையானதும் கூட....

    ReplyDelete
  5. \\புதிய வீட்டில் நீங்கள் குடியிருக்காமல் வாடகைக்கு விட்டால் நீங்கள் கட்டும் வரி முழுதுக்கும் வரி சலுகை கிடைக்கும். ஆனால் அந்த வீட்டிலிருந்து வரும் வாடகையை கழித்து கொண்டு மீதம் உள்ள பணத்துக்கு வரி விலக்கு கிடைக்கும்.


    உதாரணமாய் நீங்கள் வட்டி ( Interest ) மட்டும் வருடம் ரூபாய் 2 ,50௦,000௦௦௦ செலுத்துகிறீர்கள் என்று கொள்வோம். உங்களுக்கு வரும் வாடகை மாதம் ஐந்தாயிரம் என்றால் வருடத்துக்கு அறுபதாயிரம் அல்லவா?2 ,50௦,000௦௦௦ நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி. இதில் அறுபதாயிரம் அந்த வீட்டிலிருந்து வரும் வருமானத்தை கழித்து விட்டு மீதம் உள்ள 1,90௦,000௦௦௦ உங்களுக்கு வரி சலுகை கிடைக்கும் ( சொந்த வீடு எனில் வரி சலுகை வரை 1,50௦,000௦௦௦மட்டுமே என வாசித்தது நினைவில் உள்ளது தானே?) \\

    வீட்டை வாடகைக்கு விடும்போது மேலும் சில செலவுகளையும் கழிக்க வேண்டும்.

    இதே உதாரணத்தைத் தொடர்வோம்.

    அறுபதாயிரம் வாடகையில் இருந்து 30% கழிக்க வேண்டும். மிச்சம் 42000. இதில் இருந்து 250000 ரூபாயைக் கழிக்க வேண்டும். ஆக வரிச்சலுகை உங்களுக்கு 208000 ரூபாய் வரை கிடைக்கும்.

    மோகன், அன்னைக்கு மாதவியால் காபிடல் கெயின்ஸ் பாடங்களைத் திரும்பப் படிக்கும்படி ஆனது. இன்று உங்களால் income from house property பாடங்களைத் திரும்பப் பார்த்தேன். நன்றி.

    ReplyDelete
  6. வீடு கட்டுவது தொடர்பாக நான் ஒரு பதிவருக்கு மின்னஞ்சலில் அனுப்பிய விஷயங்கள்.

    கல்யாணம் பண்ணிப்பார். வீட்டைக் கட்டிப் பார் என்று பெரியவர்கள் சொல்வதில் ஏகப்பட்ட அர்த்தம் இருக்கிறது.

    நிறைய பொறுமை வேண்டும். கொஞ்சம் அலைக்கழிப்பு இருக்கும். எந்த நேரத்திலும் யாரிடமும் பெரிதாகக் கோபித்துக்கொண்டு விடவேண்டாம். இதைச் சொல்ல முன்கோபியான எனக்குத் தகுதி கிடையாதுதான்.

    பட்ஜெட் என்னவோ அதை விடக் கொஞ்சம் கூடப் பணத்தை வைத்துக் கொள்ளவும்.

    கையில் இருக்கும் எல்லாப் பணத்தையும் எடுத்து வீட்டில் போடவேண்டாம். குறைந்தபட்சம் ஒரு வருடத்திற்கான சாப்பாட்டு செலவு, கல்வி, வாடகை செலவுகள் வங்கியில் (SB \ FD) இருக்கவேண்டும்.

    நண்பர்களிடம் வட்டியில்லாக் கடன் அல்லது குறைந்த வட்டியில் கடன் வாங்குங்கள். தவறே இல்லை. ஒருவர் உதவியின்றி இன்னொருவர் மேலே வரமுடியாது. உங்களுக்கு நல்ல நிலைமை வரும்போது நீங்களும் அதுபோல அடுத்தவருக்கு உதவுங்கள்.

    வாங்கிய கடனை மொத்தமாகத் திருப்பித் தரமுடியாது. கொஞ்சம் கொஞ்சமாகக் கொடுங்கள். அதை முன்பே நண்பர்களிடம் சொல்லிவிடுங்கள். வீடு கட்டி முடித்துக் குடியேறும்வரை கடனைத் திருப்பித் தரமுடியாது என்று சொல்லிவிடுங்கள். குடியேறிய பிறகே திருப்பிக் கொடுக்க இயலும் என்று சொல்லுங்கள். எல்லோரும் இதைப் புரிந்துகொள்வார்களா என்பது சந்தேகம்தான். புரிந்து கொள்பவர்களிடம் அவ்வாறு பேசிவைத்துக்கொள்ளுங்கள்.

    கைவசம் இருக்கும் நிலம், நகைகளை விற்க வேண்டாம். அவைதான் உங்களுக்கு பலம். நகையைப் பொறுத்தவரை வீட்டில் உள்ளவர்களுக்கு அதன்மீது ஒரு sentiment இருக்கும். நிலத்தைப் பொறுத்தவரை அதன் விலை ஏறிக்கொண்டேதான் போகும். ரொம்ப நிர்ப்பந்தமான சூழ்நிலையில் வேண்டுமானால் அவற்றை வைத்துக் கடன் வாங்கிக்கொள்ளுங்கள். ஒருபுறம் கடன் என்றாலும் மற்றொருபுறம் சொத்து இருப்பதால் மனதிற்கு தைரியமாக இருக்கும்.

    அலுவலக வேலையிலும் தொய்வு விழாமல் பார்த்துக்கொள்ளுங்கள். இது கொஞ்சம் கஷ்டம்தான். நிறைய உழைப்பைக் கோரும் கால கட்டம் இது. வீடு - அலுவலகம் என்று மாறி மாறி அலைய வேண்டி இருக்கும். எப்படியும் நேரத்திற்கு சாப்பிட்டு விடுங்கள். உடலும் மனமும் உறுதியாக இருக்கவேண்டும் இந்தக் காலக் கட்டத்தில்.

    ReplyDelete
  7. அருமையான பதிவும், மக்களுக்கு உபயோகமான தகவல்களும், பகிர்வுக்கு நன்றி...!!!

    ReplyDelete
  8. நன்றி ரிஷபன் சார். நான் லோன் வாங்கியது ஸ்டேட் பேங்கில் தான்.
    **
    middleclassmadhavi said...
    //வீட்டுக் கடனைத் திரும்பச் செலுத்தும் principalக்கும் வரிச்சலுகை உண்டு //

    ஆம். அது Sec 80 C -ன் கீழே. அதையும் குறிப்பிட்டிருக்கலாம் தான் !
    ***
    நன்றி வடுவூர் குமார்

    ReplyDelete
  9. வெங்கட்: நன்றி
    **
    Gopi Ramamoorthy said:

    //வீட்டை வாடகைக்கு விடும்போது மேலும் சில செலவுகளையும் கழிக்க வேண்டும்.//

    நினைவு படுத்தியதற்கும், வீடு கட்டுவது தொடர்பாக இங்கு பகிர்ந்தமைக்கும் மிக நன்றி கோபி
    &&

    மனோ மகிழ்ச்சி நன்றி

    ReplyDelete
  10. அனைவரும் அவசியம் தெரிந்து கொள்ளவேண்டிய
    தகவல்களை மிக அழகாக தெளிவாகச் சொல்லிப் போகிறீர்கள்
    பயனுள்ள அருமையான பதிவு வாழ்த்துக்கள் த.ம 3

    ReplyDelete
  11. மிகவும் பயனுள்ள அருமையான பதிவு.

    கோபி அவர்கள் சொல்லியுள்ள விஷயங்களும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியவைகளே.

    பாராட்டுக்கள். வாழ்த்துக்கள். நன்றி.

    vgk

    ReplyDelete
  12. This comment has been removed by the author.

    ReplyDelete
  13. அவசியமான தகவல்களுடன் விவரமான பகிர்வு. நன்று.

    ReplyDelete
  14. அருமை. வீட்டைப் பராமரிப்பது பற்றி அதிகம் பேர் யோசிப்பதில்லை.

    ReplyDelete
  15. நல்ல பதிவு.
    நன்றி.

    ReplyDelete
  16. நல்ல பயனுள்ள தகவல்கள்.

    ReplyDelete
  17. நான் Hdfc வங்கியில் வீடு கட்ட கடன் ஏற்பாடு செய்திருந்தேன் இந்த நல்ல பயனுள்ள தகதகவல்கள் தெரிந்த பிறகு அரசு வங்கியைத்தான் தேர்ந்தெடுப்பேன் நன்றி

    ReplyDelete
  18. அவசியமான தகவல்களுடன் விவரமான பகிர்வு. நன்று

    ReplyDelete
  19. நான் சவுதியில் எஞ்சினியர் ஆக பணிபுரிகிறேன் . எனது சம்பளம் மாதம் 2 லட்சம் வாங்குகிறேன் . எனக்கு மாத சம்பளமாக கையிலேயே கொடுத்து விடுகிறார்கள் ."NRE" போன்ற சம்பள கணக்கு கிடையாது .சேமிப்பு கணக்கு மட்டுமே உள்ளது . இதனால் அரசு துறை வங்கிகள் கடன் தர மறுக்கின்றனர் . இந்த சூழலில் நான் "HDFC" வங்கியை அணுகியபோது எனக்கு கடன் தர முன் வந்துள்ளது. ஆனால், எனக்கு பொதுத்துறை நிறுவனத்தில் வாங்கவே விருப்பம் ..இதற்கு நல்ல முடிவை சொல்லுங்கள்.

    ReplyDelete
  20. நான் சவுதியில் எஞ்சினியர் ஆக பணிபுரிகிறேன் . எனது சம்பளம் மாதம் 2 லட்சம் வாங்குகிறேன் . எனக்கு மாத சம்பளமாக கையிலேயே கொடுத்து விடுகிறார்கள் ."NRE" போன்ற சம்பள கணக்கு கிடையாது .சேமிப்பு கணக்கு மட்டுமே உள்ளது . இதனால் அரசு துறை வங்கிகள் கடன் தர மறுக்கின்றனர் . இந்த சூழலில் நான் "HDFC" வங்கியை அணுகியபோது எனக்கு கடன் தர முன் வந்துள்ளது. ஆனால், எனக்கு பொதுத்துறை நிறுவனத்தில் வாங்கவே விருப்பம் ..இதற்கு நல்ல முடிவை சொல்லுங்கள்.

    ReplyDelete

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...